El Volume I se propone alcanzar cuatro objetivos generales:

1. Ampliar la comprensión de las diversas funciones que contribuyen a un desempeño exitoso de las IMF
2. Suministrar un conjunto de herramientas que pueden ayudar a los gerentes a fortalecer el desempeño de su unidad, sucursal o institución
3. Estimular el intercambio de experiencias y estrategias para enfrentar los desafíos actuales
4. Exponer a los gerentes a la experiencia en microfinanzas de otras partes del mundo e inspirar un pensamiento más innovador sobre lo que podría ser posible en el entorno local

Además, cada uno de los 24 módulos del curso cuenta con objetivos de aprendizaje específicos que guían las discusiones y actividades en esa área y ayudan a garantizar la transferencia constante de conocimientos y habilidades a través de canales de entrega descentralizados.

Esta sección de Gestión de Instituciones Microfinancieras: Cómo mejorar el desempeño institucional abarca cuatro temas que abordan diferentes aspectos del título del curso: microfinanzas, gerencia, definición de desempeño y el contexto institucional para mejorar el desempeño.

• Módulo 1: El mandato del gerente aborda el tema de la gerencia. ¿Cuáles son las funciones y responsabilidades de un gerente? Y ¿qué hace que los individuos sean eficaces en el cumplimiento de esas responsabilidades? Este módulo explora las cuatro funciones de la gerencia, diferentes estilos de gerencia y las características de los gerentes eficaces.
• Módulo 2: Los servicios financieros para los pobres aborda el tema de las microfinanzas. Explora las diversas necesidades de servicios financieros del mercado de bajos ingresos y de los productos que pueden satisfacer esas necesidades. Analizan los diversos aspectos de la cobertura y el reto de la expansión sostenible de la cobertura.
• Módulo 3: Opciones institucionales considera las instituciones formales, semi-formales e informales a través de las cuales los gerentes pueden tener que trabajar. Compara las ventajas y limitaciones de los diferentes tipos de instituciones y discute cómo la transformación o la asociación con otro tipo de institución pueden ayudar a los gerentes a lograr metas y superar los retos del entorno.
• Módulo 4: Dirección estratégica explora cómo la visión, la misión, los valores y los objetivos de una institución definen el rendimiento que se espera que alcancen los gerentes. También examina cómo los gerentes pueden utilizar estos cuatro componentes para guiar y motivar un mejor rendimiento de su equipo.

Esta sección de Gestión de Instituciones Microfinancieras: Cómo mejorar el desempeño institucional se centra en los clientes y cómo los gerentes pueden construir relaciones a largo plazo con los mercados a los que quieren servir.

• Módulo 5: Investigación de mercados en microfinanzas explica la importancia de la comprensión de las necesidades, comportamientos y preferencias de los clientes. Explora el proceso de investigación de mercado, así como técnicas de recolección de datos primarios y secundarios.
• Módulo 6: Desarrollo de Productos examina la creación de productos financieros que son valiosos para los clientes y las instituciones que los ofrecen. Analiza el proceso de desarrollo del producto y las condiciones previas para el desarrollo de productos exitosos.
• Módulo 7: Comunicación del Valor del Producto analiza la forma en cómo mercadear los productos de manera que los distinga de la competencia y que comuniquen claramente sus beneficios a los clientes. Trata sobre la segmentación del mercado, mensajería y técnicas de venta.
  
  Módulo 8: Servicio al cliente explora la definición y prestación de un excelente servicio al cliente. Trata de las herramientas y estrategias para mejorar el servicio al cliente y para la creación de una cultura de servicio al cliente.
• Módulo 9: La lealtad del cliente examina por qué las relaciones con los clientes a largo plazo son tan importantes. A continuación, considera varios enfoques para la creación y el seguimiento de la lealtad.

Esta sección de Gestión de Instituciones Microfinancieras: Cómo mejorar el desempeño institucional se centra en la gestión de riesgos.

• Módulo 10: Introducción a la gestión de riesgos proporciona un marco para la comprensión de la variedad de riesgos a los que las instituciones de microfinanzas son vulnerables, así como un proceso para controlar esos riesgos.
• Módulo 11: Riesgo crediticio trata sobre la vulnerabilidad más importante de una institución financiera - la posibilidad de que los clientes no vayan a pagar sus préstamos. Examina una serie de pasos que se pueden tomar antes y después del desembolso del préstamo para reducir la probabilidad y la magnitud de la pérdida.
• Módulo 12: Riesgo de fraude y seguridad considera cómo prevenir, detectar y controlar el fraude. También analiza las estrategias para la gestión de la exposición institucional al robo, incendios y otros tipos de daños.
• Módulo 13: Riesgos externos explora el grado en que los riesgos regulatorios, macroeconómicas, políticos, demográficos, ambientales y de competencia pueden y deberían ser manejados. Para los riesgos prioritarios, se discuten las técnicas de monitoreo y mitigación.

Esta sección de Gestión de Instituciones Microfinancieras: Cómo mejorar el desempeño institucional se centra en el fortalecimiento de las personas, las estructuras, los sistemas y la cultura a través de las cuales las instituciones de microfinanzas ofrecen sus productos y servicios.

• Módulo 14: Gestión de Recursos Humanos explora cómo reclutar, desarrollar y motivar a las personas para lograr la misión y los objetivos de una institución. Examina las técnicas específicas para la evaluación de desempeño, así como para mejorar la capacidad y la voluntad de los empleados para mejorar su desempeño.
• Módulo 15: Cultura Institucional considera por qué y cómo los valores, actitudes y comportamientos pueden estar entre los mayores activos de una organización. Analiza las técnicas para dar forma a una cultura proactiva que promueva un mejor desempeño.
• Módulo 16: Estructura Organizacional examina cómo las instituciones microfinancieras dividen la responsabilidad por el trabajo que necesita ser realizado y cómo se organizan las personas, funciones y asociaciones para facilitar la ejecución de esas tareas. Compara el impacto de las diferentes estructuras sobre el flujo de información, la rendición de cuentas, la eficiencia institucional y el valor del cliente.
• Módulo 17: Usar la arquitectura organizacional para administrar el crecimiento explora cómo la gestión de los recursos humanos, la cultura institucional y la estructura de la organización definen la capacidad de una institución para crecer. Después de analizar una variedad de estrategias y patrones de crecimiento, considera cómo la arquitectura de una organización tiene que evolucionar en el tiempo para apoyar el crecimiento saludable.

Esta última sección de Gestión de Instituciones Microfinancieras: Cómo mejorar el desempeño institucional se centra en estrategias para mejorar la eficiencia y la productividad.

• Módulo 18: Comprensión de la eficiencia y productividad aborda la definición y medición de la eficiencia y la productividad. Explora las causas profundas de la ineficiencia e introduce varias estrategias para hacer más con menos.
• Módulo 19: Incentivos de desempeño examina el papel de los incentivos financieros y no financieros para motivar el desempeño del personal. Presenta varias opciones de planes de incentivos e identifica las características clave de diseño de un sistema de incentivos eficaz.
• Módulo 20: Nuevas tecnologías muestra una gama de opciones tecnológicas que están permitiendo las instituciones microfinancieras aumentar la producción, reducir los costos y profundizar el acceso de los hogares de bajos ingresos a los servicios financieros. Analiza las oportunidades y desafíos que presentan las diferentes tecnologías y proporciona directrices para la introducción de una nueva tecnología de manera efectiva.
• Módulo 21: Manejar el cambio aborda la difícil tarea de introducir cosas nuevas en un esfuerzo para mejorar el desempeño. Examina por qué a menudo hay resistencia al cambio y sugiere estrategias para facilitar los cambios que generan resultados productivos.
• Módulo 22: Costeo y precios explica la relación entre los costos y los precios y explora cómo costos y precios pueden ser herramientas para aumentar la eficiencia y la productividad. Compara dos enfoques principales de costeo y previene contra los errores comunes que se cometen al fijar los precios.
• Módulo 23: Planes, presupuestos e informes analiza herramientas para la definición de objetivos de desempeño medibles y el seguimiento posterior del desempeño para garantizar el cumplimiento de esos objetivos. Luego de considerar diferentes tipos de planes, presupuestos e informes, ofrece orientación sobre qué y cómo monitorear.
• Módulo 24: Gestión del desempeño revisa los 23 módulos anteriores en conjunto en el contexto de las cuatro funciones de la gerencia. Explora cómo los consejos, herramientas y técnicas introducidas durante el curso pueden ayudar a los gerentes en el cumplimiento de cada función de manera más eficaz.

El volumen 1 está disponible en versión genérica y en una edición especial de gestión del desempeño social (GDS) centrada en SPI4.

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Versión genérica

Versión GDS

El curso se basa en la publicación de la OIT “Gestión de Instituciones Microfinancieras. Manejando la Diversificación de Productos” (disponible en idioma inglés).

Manejando la diversificación de productos pretende lograr cuatro objetivos principales:

1. Dar a conocer las oportunidades y los riesgos que ofrece la diversificación de productos
2. Explorar las opciones para mejorar el alcance de las instituciones microfinancieras a través de la diversificación de productos
3. Proporcionar herramientas y estrategias para la gestión del proceso de diversificación de productos de manera exitosa.
4. Fomentar una gestión más proactiva de las carteras de productos de las IMF a lo largo del tiempo.

Además, cada uno de los 24 módulos del curso cuenta con objetivos de aprendizaje específicos que guían las discusiones y actividades en esas áreas y ayudan a garantizar la transferencia constante de conocimientos y habilidades a través de canales de entrega descentralizados.

Esta sección introductoria de Gestión de Instituciones Microfinancieras: Manejando la diversificación de productos ayuda a las Instituciones Microfinancieras (IMF) a planificar y organizarse para la exitosa diversificación de productos. Anima a las IMF y a las entidades que las apoyan a reflexionar sobre sus esfuerzos de diversificación hasta la fecha y sobre cómo pueden hacer las cosas de manera diferente en el futuro para ampliar su alcance a través de sus productos actuales y el desarrollo de mercados.

Módulo 1: Entendiendo la diversificación de productos define la diversificación de productos y el concepto de una mezcla estratégica de productos. Explora las diferentes razones por las cuales las instituciones de microfinanzas podrían querer desarrollar nuevos productos y mercados, al tiempo que sensibiliza sobre el daño que puede causar la diversificación.

Módulo 2: Gestión del desarrollo de productos se centra en el proceso a través del cual las IMF pueden gestionar eficazmente sus actividades de desarrollo de productos, tanto las que dan como resultado la creación de nuevos productos, como las que mejoran el rendimiento de los productos existentes. Examina las técnicas para generar un flujo constante de ideas de desarrollo de productos, la detección de esas ideas  y la gestión de los riesgos inherentes a la diversificación para limitar el daño que podría ser causado.

Módulo 3: Desarrollando nuevos mercados compara el proceso de desarrollo de nuevos mercados con el de desarrollo de nuevos productos. Introduce el concepto de una estrategia de difusión y explora cómo la segmentación del mercado puede ser utilizada para entender y servir mejor a nuevos tipos de clientes.

Esta sección de Gestión de Instituciones Microfinancieras: Manejando la diversificación de productos explora la variedad de productos que las Instituciones Microfinancieras (IMF ) pueden desear incluir en su cartera de productos. Cada módulo examina las características, utilidad y desafíos de tipos de producto, utilizando ejemplos de las IMF de todo el mundo para ilustrar las variaciones en la forma en que pueden ser entregados los tipo de producto.

Módulo 4: Ahorros analiza los productos de ahorro obligatorio y voluntario, incluyendo depósitos a la vista, depósitos a plazo fijo y ahorros contractuales. Examina los requisitos previos para la intermediación de ahorros y sugiere estrategias para abordar los principales retos asociados con la movilización del ahorro, tales como prevención del fraude, control de costos, administración de la liquidez y mercadeo.

Módulo 5: Ahorros a largo plazo y micropensiones explora la oferta y la demanda de productos de ahorro con una duración de cinco años o más. Examina las características de diseño de productos que puedan satisfacer las necesidades del mercado de bajos ingresos, con especial atención a los productos que lían ahorro con seguro, y pone de relieve los problemas que deben ser abordados para que este tipo de producto pueda ser viable.

Módulo 6: Préstamos para la microempresa compara múltiples metodologías para la entrega de crédito a microempresas y explora las condiciones bajo las cuales ciertas metodologías podrían ser más apropiadas que otras para servir a un segmento del mercado. Analiza los principales elementos de diseño de producto de préstamo para la microempresa y el equilibrio que debe ser gestionado para crear valor para el cliente y al mismo tiempo gestionar el riesgo crediticio.

Módulo 7: Créditos para vivienda se centra en el diseño y suministro de los productos de crédito que permiten a los individuos financiar sus necesidades de hábitat. Ello puede incluir refacción, ampliación o construcción de nuevas viviendas, la legalización de la propiedad o el acceso a agua, electricidad u otros servicios. Examina cómo el diseño y la entrega de préstamos de vivienda se diferencia de otros productos de crédito y sugiere estrategias para la gestión de los riesgos y retos que son únicos para esta categoría de productos.

Módulo 8: Préstamos de emergencia y consumo describe la justificación de este tipo de préstamos, así como la controversia que los rodea. Ofrece directrices para el diseño de un producto de este tipo que pueden ayudar a los hogares de bajos ingresos en la gestión de riesgos y flujos irregulares de efectivo mientras evitan el sobreendeudamiento.

Módulo 9: Microseguros examina el concepto de seguro y las condiciones en que este tipo de servicio financiero de gestión de riesgos es preferible al ahorro o crédito. Explora los diversos tipos de productos de microseguros que están siendo utilizados por los hogares de bajos ingresos y las estructuras a través de la cuales las IMF son capaces de ofrecer los productos de manera efectiva.

Módulo 10: Arrendamiento (leasing) describe los productos financieros que facilitan el uso de equipos que los clientes  no poseen (o poseen sólo en parte). Aclara las principales diferencias entre leasing y préstamos respaldados por activos y explora las condiciones bajo las cuales las IMF podrían considerar el añadir el arrendamiento financiero a su gama de productos.

Módulo 11: Transferencias de dinero se refiere a la gama de servicios financieros que permiten el movimiento de dinero de una parte a otra. Incluye el pago de facturas, remesas, transferencias del gobierno y transferencias de persona a persona. Compara los componentes básicos de los diferentes sistemas de transferencia de dinero y explica cómo funciona la cadena de valor de transferencia de dinero antes de examinar los modelos de negocio a través de los cuales las IMF pueden ofrecer servicios de transferencia de dinero.

Módulo 12: Servicios no financieros considera dos temas importantes: 1 ) por qué algunas IMF ofrecen educación, salud, desarrollo de negocios y otros servicios no financieros  y 2) cómo estos servicios pueden ser eficiente y eficazmente  entregados con el fin de complementar la oferta de servicios financieros de una institución.

Módulo 13: Las Concesiones explora cómo el suministro de pequeñas cantidades de dinero o beneficios en especie a los clientes sin la expectativa de amortización puede permitir a las IMF establecer relaciones productivas con segmentos de mercado desfavorecidos. También discute cómo diseñar microdonaciones para no crear dependencia, desalentar el ahorro o distorsionar el mercado de las microfinanzas sostenibles.

Esta sección de Gestión de Instituciones Microfinancieras: Manejando la diversificación de productos explora las características de ocho segmentos de mercado, la naturaleza de la mezcla de productos que pueden satisfacer las necesidades de cada segmento y las estrategias que las Instituciones Microfinancieras están utilizando para superar los desafíos clave asociados con el servicio a cada segmento.

Módulo 14: El direccionamiento hacia los mercados marginales centra en la búsqueda, selección y servicio a los segmentos de mercado que son de difícil acceso debido a su tamaño pequeño, aislamiento o especial vulnerabilidad. Incluye a las personas con discapacidad, los trabajadores en relación de servidumbre, personas que viven con el VIH / SIDA, gitanos y otros.

Módulo 15: Las Premicrofinanzas para los más pobres se enfoca en un segmento de mercado que está altamente marginado, pero que es significativo en el tamaño. Examina las barreras de acceso a servicios financieros para los más pobres de los pobres, tanto desde una perspectiva de oferta, como de demanda, antes de explorar la mezcla de productos y las adaptaciones que están permitiendo llegar a las IMF a este segmento de manera efectiva.

Módulo 16: Las microfinanzas para jóvenes se centra en los clientes de microfinanzas potenciales que están desatendidos debido a su corta edad. Se explora el diseño de productos y mecanismos de entrega que pueden ayudar a los jóvenes a convertirse en económicamente activos, iniciar sus propias empresas, educación financiera y gestión de riesgos.

Módulo 17: Microfinanzas para las mujeres se centra en el segmento femenino y considera cómo las IMF pueden ajustar su diseño de productos, mecanismos de entrega y estrategias de comunicación para el desarrollo de relaciones a más largo plazo y de mayor empoderamiento con mujeres de bajos ingresos.

Módulo 18: Microfinanzas de post-crisis se centra en las comunidades que han sido afectadas por conflictos armados, golpes de estado, terremotos, inundaciones y otros desastres provocados por la naturaleza y la mano del hombre. Discute cuándo y cómo las microfinanzas pueden ser una intervención adecuada en este tipo de comunidades, así como los pasos que las IMF pueden tomar para prepararse y preparar a sus clientes para la crisis.

Módulo 19: Microfinanzas Islámicas se centra en los clientes de bajos ingresos que desean tener acceso a los productos financieros que respeten la ley islámica. Describe cómo los principios islámicos clave influyen en el diseño de productos y plantean desafíos únicos para los que quieren servir a este segmento de la población de manera efectiva.

Módulo 20: Las microfinanzas rurales se centra en un segmento de mercado que los actores gubernamentales y no gubernamentales han estado tratando de atender desde hace décadas, y que, sin embargo, sigue siendo ampliamente desatendido. Resume los factores que hacen tan desafiantes a las zonas rurales y presenta las características de estrategias de alcance que están permitiendo a algunas IMF servir a estas áreas de manera más eficaz.

Módulo 21: El financiamiento PYME se centra en las pequeñas y medianas empresas cuyas necesidades de servicios financieros son generalmente demasiado pequeñas para atraer el interés de las instituciones financieras tradicionales y demasiado grandes para ser atendidas por una IMF típica. Explora los cambios que algunas IMF han realizado para satisfacer las necesidades de sus clientes microempresarios más exitosos, cambios que ahora les permite llegar al segmento de las pymes marginadas.

Esta última sección de Gestión de Instituciones Microfinancieras: Manejando la diversificación de productos vuelve a la agenda de gestión. ¿Cómo pueden las Instituciones Microfinancieras planificar, organizar, dirigir y controlar el proceso de diversificación de productos para maximizar los beneficios para ellos y sus clientes?

Módulo 22: Creación y gestión de alianzas comerciales mira la importancia de una colaboración para permitir a instituciones de distintos diversificar de manera eficiente y eficaz. Examina la colección de las asociaciones encontradas en las microfinanzas y los factores que contribuyen a su éxito. También identifica las estrategias para mitigar los riesgos principales en cada etapa del proceso de asociación.

Módulo 23: Oferta de un portafolio diverso de productos aborda los desafíos inherentes a la entrega de una mezcla más compleja de productos. Alerta sobre los temas que deben ser tratados a medida que una cartera de productos se expande y ofrece sugerencias específicas para la adaptación de la cultura institucional, la redistribución de funciones y responsabilidades, el empoderamiento del personal, la comunicación con los clientes, los sistemas de reingeniería y la gestión del cambio.

Módulo 24: Gestión de la cartera de productos va más allá de la creación de una mezcla de diversos productos para centrarse en el mantenimiento de una cartera estratégica de productos a través del tiempo. Introduce la función de gestión de portafolio de productos y sugiere herramientas para la ejecución de las actividades asociadas a ella, incluyendo la definición de la estrategia de producto, eliminación de productos y revisión de la cartera.

El volumen 2 está disponible en versión genérica y en ediciones especiales.

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Versión generica

Refugiados y comunidades de acogida

PYMEs

Áreas rurales

Jóvenes

El curso se basa en la publicación de la OIT “Gestión de Instituciones Microfinancieras. Manejando la Diversificación de Productos” (disponible en idioma inglés).