Le volume I vise à atteindre quatre objectifs généraux :

1. Élargir la compréhension des différentes fonctions qui contribuent à la bonne performance des IMF 2.
2. Fournir un ensemble d'outils qui peuvent aider les dirigeants à renforcer la performance de leur unité, succursale ou institution.
3. Stimuler l'échange d'expériences et de stratégies pour relever les défis actuels.
4. Exposer les managers à l'expérience de la microfinance dans d'autres parties du monde et inspirer une réflexion plus innovante sur ce qui pourrait être possible dans leur environnement local.

En outre, chacun des 24 modules du cours a des objectifs d'apprentissage spécifiques qui guident les discussions et les activités dans ce domaine et aident à assurer le transfert continu des connaissances et des compétences par le biais de canaux de distribution décentralisés.

Cette section de Gestion des Institutions de Microfinance : Améliorer la performance institutionnelle couvre quatre sujets qui abordent différents aspects du titre du cours : la microfinance, la gestion, la définition de la performance et le contexte institutionnel pour l'amélioration de la performance.

• Module 1 : Le mandat du gestionnaire aborde la question de la gestion : quels sont les rôles et les responsabilités d'un gestionnaire ? Et qu'est-ce qui permet aux individus de s'acquitter efficacement de ces responsabilités ? Ce module explore les quatre fonctions du management, les différents styles de management et les caractéristiques des managers efficaces.
• Module 2 : Services financiers pour les pauvres aborde le thème de la microfinance. Il explore les différents besoins en services financiers du marché des faibles revenus et les produits qui peuvent répondre à ces besoins. Il examine les différents aspects de la sensibilisation et le défi que représente l'expansion durable de la sensibilisation.
• Module 3 : Options institutionnelles : il examine les institutions formelles, semi-formelles et informelles avec lesquelles les gestionnaires peuvent être amenés à travailler. Il compare les avantages et les limites des différents types d'institutions et examine comment la transformation ou le partenariat avec un autre type d'institution peut aider les gestionnaires à atteindre leurs objectifs et à surmonter les défis environnementaux.
• Module 4 : La direction stratégique explore la manière dont la vision, la mission, les valeurs et les objectifs d'une institution définissent les performances que les gestionnaires sont censés atteindre. Il examine également comment les gestionnaires peuvent utiliser ces quatre composantes pour guider et motiver une meilleure performance de la part de leur équipe.

Cette section de Gestion des institutions de microfinance : améliorer la performance institutionnelle se concentre sur les clients et sur la manière dont les gestionnaires peuvent établir des relations à long terme avec les marchés qu'ils souhaitent servir.

• Module 5 : L'étude de marché en microfinance explique l'importance de comprendre les besoins, les comportements et les préférences des clients. Il explore le processus d'étude de marché, ainsi que les techniques de collecte de données primaires et secondaires.
• Module 6 : Développement de produits examine la création de produits financiers qui sont utiles aux clients et aux institutions qui les offrent. Il analyse le processus de développement de produits et les conditions préalables à un développement de produits réussi.
• Module 7 : Communiquer la valeur des produits examine comment commercialiser les produits de manière à les distinguer de la concurrence et à communiquer clairement leurs avantages aux clients. Il aborde la segmentation du marché, les messages et les techniques de vente.
• Module 8 : Service à la clientèle explore la définition et la fourniture d'un excellent service à la clientèle. Il aborde les outils et les stratégies permettant d'améliorer le service à la clientèle et de créer une culture du service à la clientèle.
• Module 9 : Fidélisation de la clientèle : il examine les raisons pour lesquelles les relations à long terme avec la clientèle sont si importantes. Il examine ensuite les différentes approches permettant de construire et de contrôler la fidélité.

Cette section de Gestion des institutions de microfinance : améliorer la performance institutionnelle se concentre sur la gestion des risques.

• Module 10 : Introduction à la gestion des risques fournit un cadre pour comprendre l'éventail des risques auxquels les institutions de microfinance sont vulnérables, ainsi qu'un processus de gestion de ces risques.
• Module 11 : Risque de crédit aborde la vulnérabilité la plus importante d'une institution financière - la possibilité que les clients ne remboursent pas leurs prêts. Il examine un certain nombre de mesures qui peuvent être prises avant et après le décaissement du prêt pour réduire la probabilité et l'ampleur des pertes.
• Module 12 : Risque de fraude et sécurité : comment prévenir, détecter et contrôler la fraude. Il examine également les stratégies de gestion de l'exposition des institutions au vol, à l'incendie et à d'autres types de dommages.
• Module 13 : Risques externes - Ce module examine dans quelle mesure les risques réglementaires, macroéconomiques, politiques, démographiques, environnementaux et concurrentiels peuvent et doivent être gérés. Pour les risques prioritaires, les techniques de suivi et d'atténuation sont examinées.

Cette section de Gestion des institutions de microfinance : améliorer la performance institutionnelle se concentre sur le renforcement des personnes, des structures, des systèmes et de la culture à travers lesquels les institutions de microfinance fournissent leurs produits et services.

• Module 14 : Gestion des ressources humaines étudie comment recruter, développer et motiver les personnes pour réaliser la mission et les objectifs d'une institution. Il examine les techniques spécifiques d'évaluation des performances, ainsi que les moyens de renforcer la capacité et la volonté des employés d'améliorer leurs performances.
• Module 15 : Culture organisationnelle examine pourquoi et comment les valeurs, les attitudes et les comportements peuvent constituer l'un des meilleurs atouts d'une organisation. Il examine les techniques permettant de façonner une culture proactive qui favorise l'amélioration des performances.
• Module 16 : Structure organisationnelle examine comment les institutions de microfinance répartissent la responsabilité du travail à accomplir et comment les personnes, les rôles et les partenariats sont organisés pour faciliter l'exécution de ces tâches. Il compare l'impact des différentes structures sur le flux d'informations, la responsabilité, l'efficacité institutionnelle et la valeur pour le client.
• Module 17 : Utiliser l'architecture organisationnelle pour gérer la croissance explore la manière dont la gestion des ressources humaines, la culture institutionnelle et la structure organisationnelle définissent la capacité d'une institution à se développer. Après avoir analysé une variété de stratégies et de modèles de croissance, il examine comment l'architecture d'une organisation doit évoluer au fil du temps pour soutenir une croissance saine.

Cette dernière section de La gestion des institutions de microfinance : améliorer les performances institutionnelles se concentre sur les stratégies visant à améliorer l'efficacité et la productivité.

• Module 18 : Comprendre l'efficacité et la productivité aborde la définition et la mesure de l'efficacité et de la productivité. Il explore les causes profondes de l'inefficacité et présente diverses stratégies pour faire plus avec moins.
• Module 19 : Incitations à la performance examine le rôle des incitations financières et non financières dans la motivation des performances du personnel. Il présente diverses options de systèmes d'incitation et identifie les principales caractéristiques d'un système d'incitation efficace.
• Module 20 : Nouvelles technologies présente une série d'options technologiques qui permettent aux institutions de microfinance d'augmenter la production, de réduire les coûts et d'améliorer l'accès aux services financiers pour les ménages à faibles revenus. Il analyse les opportunités et les défis présentés par les différentes technologies et fournit des lignes directrices pour l'introduction efficace d'une nouvelle technologie.
• Module 21 : Gestion du changement aborde la difficile tâche d'introduire de nouvelles choses dans le but d'améliorer les performances. Il examine les raisons pour lesquelles il y a souvent une résistance au changement et propose des stratégies pour faciliter les changements qui génèrent des résultats productifs.
• Module 22 : Calcul des coûts et des prix explique la relation entre les coûts et les prix et explore la manière dont les coûts et les prix peuvent être des outils permettant d'accroître l'efficacité et la productivité. Il compare deux approches principales du calcul des coûts et met en garde contre les erreurs courantes commises en matière de fixation des prix.
• Module 23 : Plans, budgets et rapports traite des outils permettant de définir des objectifs de performance mesurables, puis de contrôler la performance afin de s'assurer que ces objectifs sont atteints. Après avoir examiné les différents types de plans, de budgets et de rapports, il fournit des conseils sur ce qu'il faut contrôler et comment le faire.
• Module 24 : Gestion des performances passe en revue les 23 modules précédents dans le contexte des quatre fonctions de gestion. Il explore la manière dont les conseils, les outils et les techniques introduits pendant le cours peuvent aider les managers à remplir chaque fonction plus efficacement.

Le volume 1 est disponible dans une version générique et dans une édition spéciale sur la gestion de la performance sociale (GPS), axée sur l'IPS4.

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Version Générique

Version GPS

 Le cours est basé sur la publicatin de l'OIT en anglais “Making microfinance work. Gérer pour améliorer les performances” (420 pages, aperçu ici).

- Objectifs

La gestion de la diversification des produits vise à atteindre quatre objectifs principaux :

1. Faire prendre conscience des opportunités et des risques offerts par la diversification des produits
2. Explorer les possibilités d'améliorer la portée des institutions de microfinance grâce à la diversification des produits.
3. Fournir des outils et des stratégies pour gérer avec succès le processus de diversification des produits.
4. Encourager une gestion plus proactive des portefeuilles de produits des IMF au cours du temps.

En outre, chacun des 24 modules de cours comporte des objectifs d'apprentissage spécifiques qui orientent les discussions et les activités dans ces domaines et contribuent à assurer un transfert constant de connaissances et de compétences par le biais de canaux de distribution décentralisés.

Cette section d'introduction aide les institutions de microfinance (IMF) à planifier et à s'organiser en vue d'une diversification réussie de leurs produits. Elle encourage les institutions de microfinance et les entités qui les soutiennent à réfléchir à leurs efforts de diversification à ce jour et à la manière dont elles pourraient procéder différemment à l'avenir pour élargir leur champ d'action grâce au développement continu des produits et des marchés.

• Module 1 : Comprendre la diversification des produits définit la diversification des produits et le concept de gamme stratégique de produits. Il explore les nombreuses raisons pour lesquelles les institutions de microfinance peuvent vouloir développer de nouveaux produits et marchés, tout en sensibilisant aux dommages que la diversification peut causer.
• Module 2 : Gestion du développement de produits se concentre sur le processus par lequel les IMF peuvent gérer efficacement leurs activités de développement de produits, à la fois celles qui aboutissent à la création de nouveaux produits et celles qui améliorent la performance des produits existants. Il examine les techniques permettant de générer un flux constant d'idées de développement de produits, de sélectionner ces idées et de gérer les risques inhérents à la diversification afin de limiter les dommages qui pourraient en résulter.
• Module 3 : Développement de nouveaux marchés compare le processus de développement de nouveaux marchés à celui du développement de nouveaux produits. Il introduit le concept de stratégie d'approche et explore la manière dont la segmentation du marché peut être utilisée pour mieux comprendre et servir de nouveaux types de clients.

Cette section explore la variété des produits que les institutions de microfinance (IMF) pourraient vouloir inclure dans leur portefeuille de produits. Chaque module examine les caractéristiques, l'utilité et les défis d'un type de produit, en utilisant des exemples de PSF du monde entier pour illustrer les variations dans la manière dont ce type de produit peut être fourni.

• Module 4 : L'épargne examine les produits d'épargne obligatoire et volontaire, y compris les dépôts à vue, les dépôts à terme et l'épargne contractuelle. Il examine les conditions préalables à l'intermédiation de l'épargne et propose des stratégies pour relever les principaux défis liés à la mobilisation de l'épargne, tels que la prévention de la fraude, le contrôle des coûts, la gestion des liquidités et le marketing.
• Module 5 : Épargne à long terme et micropensions explore l'offre et la demande de produits d'épargne d'une durée de cinq ans ou plus. Il passe en revue les caractéristiques de conception des produits qui peuvent répondre aux besoins du marché des faibles revenus, en accordant une attention particulière aux produits qui combinent l'épargne et l'assurance, et met en évidence les questions qui doivent être abordées pour que ce type de produit soit viable.
• Module 6 : Prêts aux microentreprises compare plusieurs méthodologies pour la fourniture de crédits aux microentreprises et explore les conditions dans lesquelles certaines méthodologies peuvent être plus appropriées que d'autres pour servir un segment de marché particulier. Il aborde les principaux éléments de la conception d'un produit de prêt aux microentreprises et les compromis à faire pour créer de la valeur pour le client tout en gérant le risque de crédit.
• Module 7 : Prêts au logement se concentre sur la conception et la fourniture de produits de crédit qui permettent aux individus de financer leurs besoins en matière d'habitat. Il peut s'agir de réparations, d'agrandissement, de construction d'une nouvelle maison, de légalisation de la propriété ou d'accès à l'eau, à l'électricité ou à d'autres services. Il examine en quoi la conception et la fourniture des prêts au logement diffèrent des autres produits de crédit et propose des stratégies pour gérer les risques et les défis propres à cette catégorie de produits.
• Module 8 : Prêts d'urgence et à la consommation décrit la raison d'être de ce type de prêt ainsi que la controverse qui l'entoure. Il propose des lignes directrices pour la conception d'un produit de ce type qui peut aider les ménages à faibles revenus à gérer les risques et les flux de trésorerie irréguliers tout en évitant le surendettement.
• Module 9 : Micro-assurance examine le concept d'assurance et les conditions dans lesquelles ce type de service financier de gestion des risques est préférable à l'épargne ou au crédit. Il explore les différents types de produits de micro-assurance utilisés par les ménages à faibles revenus et les structures par lesquelles les PSF sont en mesure de fournir ces produits de manière efficace.
• Module 10 : Le crédit-bail décrit les produits financiers qui facilitent l'utilisation par les clients d'équipements qu'ils ne possèdent pas (ou qu'ils ne possèdent qu'en partie). Il clarifie les principales différences entre le crédit-bail et les prêts adossés à des actifs et explore les conditions dans lesquelles les PSF pourraient envisager d'ajouter le crédit-bail à leur gamme de produits.
• Module 11 : Transferts de fonds : il traite de la gamme de services financiers permettant le transfert de fonds d'une partie à l'autre. Cela comprend le paiement de factures, les envois de fonds, les transferts gouvernementaux et les transferts de personne à personne. Il compare les éléments constitutifs des différents systèmes de transfert d'argent et explique le fonctionnement de la chaîne de valeur du transfert d'argent avant d'examiner les modèles économiques par lesquels les PSF peuvent offrir des services de transfert d'argent.
• Module 12 : Services non financiers aborde deux thèmes importants : 1) pourquoi certains PSF proposent des services d'éducation, de santé, de développement commercial ou d'autres services non financiers ; et 2) comment ces services peuvent être fournis de manière efficace et efficiente afin de compléter l'offre de services financiers d'une institution.
• Module 13 : Subventions examine comment la fourniture de petites sommes d'argent ou d'avantages en nature aux clients sans attente de remboursement peut permettre aux PSF d'établir des relations productives avec les segments de marché défavorisés. Il aborde également la manière de concevoir les micro-subventions afin qu'elles ne créent pas de dépendance, ne découragent pas l'épargne et ne faussent pas le marché de la microfinance durable.

Cette section explore les caractéristiques de huit segments de marché, la nature de la gamme de produits pouvant répondre aux besoins de chaque segment, et les stratégies utilisées par les institutions de microfinance pour surmonter les principaux défis associés à la fourniture de services à chaque segment.

• Module 14 : Cibler les marchés marginalisés se concentre sur l'identification, le recrutement et le service des segments de marché qui sont difficiles à atteindre en raison de leur petite taille, de leur isolement ou de leurs vulnérabilités particulières. Il s'agit notamment des personnes handicapées, des travailleurs asservis, des personnes vivant avec le VIH/SIDA, des gitans, etc.
• Module 15 : La pré-microfinance pour les plus pauvres se concentre sur un segment de marché très marginalisé mais de taille importante. Il examine les obstacles à l'accès aux services financiers pour les plus pauvres des pauvres, tant du point de vue de l'offre que de la demande, avant d'explorer la gamme de produits et les adaptations qui permettent aux PSF d'atteindre ce segment de manière efficace.
• Module 16 : La microfinance pour les jeunes se concentre sur les clients potentiels de la microfinance qui sont mal desservis en raison de leur jeune âge. Il explore la conception des produits et les mécanismes de distribution qui peuvent aider les jeunes à devenir économiquement actifs, à créer leur propre entreprise, à financer leur éducation et à gérer les risques.
• Module 17 : La microfinance pour les femmes se concentre sur le segment de marché des femmes et examine comment les PSF peuvent adapter la conception de leurs produits, leurs mécanismes de distribution et leurs stratégies de communication afin de développer des relations à plus long terme et plus autonomes avec les femmes à faibles revenus.
• Module 18 : Microfinance post-crise se concentre sur les communautés qui ont été affectées par des conflits armés, des coups d'État, des tremblements de terre, des inondations ou d'autres catastrophes naturelles ou causées par l'homme. Il examine quand et comment la microfinance peut être une intervention appropriée dans ces communautés, ainsi que les mesures que les PSF peuvent prendre pour se préparer et préparer leurs clients à la crise.
• Module 19 : La microfinance islamique se concentre sur les clients à faibles revenus qui souhaitent avoir accès à des produits financiers respectant la loi islamique. Il décrit comment les principes islamiques clés influencent la conception des produits et posent des défis uniques à ceux qui veulent servir efficacement ce segment de la population.
• Module 20 : Microfinance rurale se concentre sur un segment de marché que les acteurs gouvernementaux et non gouvernementaux tentent d'atteindre depuis des décennies, mais qui reste largement sous-desservi. Il résume les facteurs qui rendent les zones rurales si difficiles et présente les caractéristiques d'une stratégie de proximité qui permet à certains PSF de desservir ces zones plus efficacement.
• Module 21 : Le financement des PME se concentre sur les petites et moyennes entreprises dont les besoins en services financiers sont généralement trop faibles pour susciter l'intérêt des institutions financières traditionnelles et trop importants pour être satisfaits par un PSF classique. Il explore les changements que certains PSF ont apportés pour répondre aux besoins de leurs clients microentreprises les plus prospères, changements qui leur permettent désormais d'atteindre le segment des PME mal desservies.

Cette dernière section revient sur l'agenda de la gestion. Comment les institutions de microfinance peuvent-elles planifier, organiser, diriger et contrôler le processus de diversification des produits afin d'en maximiser les avantages pour elles-mêmes et pour leurs clients ?

• Module 22 : Construire et gérer des partenariats examine le rôle important des partenariats pour permettre aux institutions de divers types de se diversifier de manière efficace et effective. Il passe en revue le continuum des partenariats que l'on trouve en microfinance et les facteurs qui contribuent à leur succès. Il identifie également des stratégies pour atténuer les risques majeurs à chaque étape du processus de partenariat.
• Module 23 : Proposer un portefeuille diversifié aborde les défis inhérents à la mise en place d'une gamme de produits plus complexe. Il sensibilise aux questions qui doivent être traitées lorsqu'un portefeuille de produits s'élargit et fournit des suggestions spécifiques pour adapter la culture institutionnelle, redistribuer les fonctions et les responsabilités, responsabiliser le personnel, communiquer avec les clients, réorganiser les systèmes et gérer le changement.
• Module 24 : Gestion du portefeuille de produits va au-delà de la création d'une gamme de produits diversifiée pour se concentrer sur le maintien d'un portefeuille de produits stratégique au fil du temps. Il présente la fonction de gestion du portefeuille de produits et propose des outils pour mettre en œuvre les activités qui y sont associées, notamment la définition de la stratégie produit, l'élimination des produits et l'examen du portefeuille.

Le volume 2 est disponible en version générique et en éditions spéciales axées sur le segments.

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Version générique

Réfugiés et communautés d'accueil

Petites et moyennes entreprises (MPME)

Zones rurales

Jeunes

Le cours est basé sur la publication de l'OIT en anglais "Making microfinance work. Gérer la diversification des produits" (612 pages, téléchargeable).